Тема банкротства для компании «ПРО ЗАКОН» является ключевой. Именно с банкротства граждан мы начали свой профессиональный путь. Сейчас компания имеет многолетний положительный опыт в этой сфере. Работаем по всем регионам России с профессиональными, порядочными арбитражными управляющими из различных СРО. Качественное юридическое и бухгалтерское сопровождение специалистами, завершившими сотни банкротных процедур. Обеспечение сохранности имущества независимо от места его нахождения. Реализация активов эффективными организаторами торгов на надежных электронных площадках. Комплексный подход к сопровождению проектов.

Под банкротством физических лиц понимается процесс по списанию задолженностей, образовавшихся по налогам, кредитам, коммунальным выплатам, займам и иным финансовым обязательствам. С помощью этой процедуры гражданин может полностью списать долги через арбитражный суд или МФЦ. Такой процесс законен и регулируется федеральным законодательством.

В соответствии с Законом о несостоятельности у должника есть 4 способа для избавления от долга:

Реализация собственности — продажа имущества финансовым управляющим с целью покрытия долгов. Такой метод используется, если у гражданина нет дохода.
Реструктуризация задолженности. Если у гражданина есть официальный доход, то с него взимается процент, который идет на погашение долга. Цель реструктуризации — списание задолженностей в течение 3 лет. Под доходом понимается заработная плата, прибыль с арендных платежей, доходы ИП и другие стабильные финансовые поступления на счет должника.
Процедура банкротства физического лица через МФЦ. С 2020 года граждане вправе списать долги, подав заявление в многофункциональный центр. Услуга бесплатная, но процент успешных погашений задолженностей не превышает 25%. Мировое соглашение. Ситуация, при которой кредитор идет на мировую и прощает долги физическому лицу. Редкий случай, но примеры на практике есть.
Согласно ст. 446 ГПК РФ, единственное жилье должника не может быть реализовано в счет погашения долга. То есть во время процедуры банкротства отобрать квартиру у физического лица нельзя. Поэтому единственное жилье гражданина в безопасности.
Последствия банкротства для граждан
Правовые последствия наступают не только для должника, но и для кредиторов, и даже семьи банкрота. Поэтому при реализации банкротства важна не стоимость услуг по списанию долгов, а понимание плюсов и минусов процедуры. Изучив их, должник должен решить, стоит ли получать статус банкрота.
Ограничения после процедуры банкротства для физического лица:
• в течение трех лет нельзя зарегистрировать ООО и быть в составе учредителей;
• оформлять статус индивидуального предпринимателя;
• покупать доли и акции других организаций;
• в течение пяти лет повторно списать долги через банкротство.
Услуги юристов по списанию долгов не смогут освободить должника от следующих обязательств и ограничений:
Плюсы банкротства для граждан:
• с момента начала процедуры на должника больше не накладываются штрафы и пени за просрочку платежей;
• долг не увеличивается, что позволяет выбраться из долговой ямы;
• суд имеет право инициировать реструктуризацию долга без согласия кредитора;
• перестают поступать ежедневные звонки и угрозы от коллекторов.
• Грамотная стратегия и опыт юридической компании помогут реализовать следующие преимущества процедуры:
• Исполнительное производство будет остановлено почти сразу после начала процедуры.
Если у физического лица нет имущества для реализации, то кредиторы ничего не получат, но долг будет списан.

Ограничения, которые последуют после банкротства, не столь значительны, в отличие от преимуществ процедуры. Гражданин сможет списать долги, начать финансовую и социальную жизнь с чистого листа. Должник избавится от постоянного давления кредиторов и коллекторов. Когда за плечами миллионные долги, статус ИП уже не так важен.
В каких случаях происходит реализация имущества должника
Реализация собственности — это мероприятие в рамках процедуры банкротства, при котором имущество физического лица продается, а за счет полученных средств погашается задолженность перед кредиторами. При этом неважно, какую часть долга покроет сумма от реализации имущества. Все долги будут списаны.
Согласно Закону о несостоятельности, у должника не могут забрать единственное жилье, а также ему гарантируется сохранение средств на проживание и право на выкуп недвижимости во время торгов.
Если нет имущества
Если у гражданина нет собственности, которая бы подходила для продажи на конкурсной основе, то процедура реализации имущества пройдет быстрее. Финансовый управляющий должен составить опись активов лица-должника и подтвердить, что их нельзя реализовать.
Этапы проведения этой процедуры:
• Запросы в различные государственные органы в целях поиска собственности: в Росреестр для получения сведений о недвижимости, в банк — о счетах и вкладах, в ГИБДД — об автомобилях.
• Составление полной описи собственности должника и отчета об отсутствии активов, подлежащих реализации.
• Представление отчета собранию кредиторов и в судебный орган.
• Вынесение судом решения о списании долгов с обанкротившегося гражданина.
Если есть подозрения, что финуправляющий нарушает права, лучше обратиться за юридической помощью. Хороший юрист по банкротству граждан проследит за законностью действий управляющего и пресечет превышение полномочий в целях соблюдения интересов доверителя.

Какое имущество не заберут?
Согласно ст. 446 ГПК РФ, по исполнительным документам не допускается реализация всего имущества. Законом установлены ограничения, чтобы не оставить лицо-должника ни с чем. При реализации имущества судебные приставы и финансовые управляющие не имеют права забирать:
• Единственное жилье физлица (комната, квартира, дом и их части) и землю, на котором размещена жилплощадь.
• Личные вещи (одежда, обувь, гигиенические принадлежности), кроме предметов роскоши.
• Вещи повседневной необходимости (например, пылесос, стиральная машина, кровать).
• Животных, птиц, пчел, используемых не для извлечения дохода, а также сооружения для их содержания, запасы корма.
• Профессиональные принадлежности, ценность. (кисти и краски художника, микрофон певца, гитара музыканта).
• Семена для выращивания рассады.
• Топливо, необходимое для отопления жилплощади и приготовления еды (например, газ в баллонах).
• Предметы, необходимые должнику в связи с инвалидностью.
• Деньги в размере прожиточного минимума на каждого члена семьи и лица-банкрота на время проведения процедуры банкротства.
• Госнаграды и призы.
• Имущество, не относящееся к перечисленным категориям, подлежит взысканию для продажи на аукционе. Часто финуправляющие не реализуют мелкое движимое имущество. Это связано с тем, что продажа таких вещей нецелесообразна.
Как правило, если у должника нет недвижимости, финуправляющие для ускорения закрытия дела составляют отчет об отсутствии у обанкротившегося гражданина ликвидных активов.

Граждане перед проведением описи активов в спешке начинают прятать собственность, обманывая управляющего, суд, кредиторов. И как правило, на данном этапе, совершают критические ошибки. Юрист по банкротству подскажет, какое имущество подлежит реализации на торгах, а какое — нет.

Инициировать процедуру банкротства вправе лицо-должник и кредиторы. Рекомендуется, чтобы с заявлением в судебный орган обратился именно банкрот. Это поможет снизить потенциальные риски, связанные с недобросовестными взыскателями. Если кредитор уже инициировал открытие дела в суде, следует получить юридическое сопровождение процедуры банкротства.

Банкротство — единственный законный способ избавиться от накопившихся долгов. Поэтому помощь юриста (адвоката) — необходимая мера при признании гражданина несостоятельным. Незнание особенностей процедуры приведет к нежелательным последствиям. Законом предусматривается даже уголовная ответственность, если лицо-должник прячет имущество, намеренно уклоняется от погашения долгов.

Юристы сопровождают процедуру признания человека несостоятельным «под ключ» или предоставляют отдельные юридические услуги. На первичной бесплатной консультации можно узнать, какие действия требуется предпринять в конкретном случае для получения положительного исхода дела.
Банкротство под ключ — услуги юриста и их стоимость
Опытные юристы бюро решают любые задачи и сопровождают клиента на всех стадиях процедуры: от подготовки документов и составления заявления до участия в переговорах с кредиторами и представительства в суде.